是谁在敲打我窗,是谁在帮你理财

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因为不了解而在一起,因为了解而分开。在理财的道路上,你是否也曾如此颠簸?那如何区分保险理财顾问并合理使用呢?

理财顾问大致分为以下5个类型:

1. 服务型
为客户整理保单,到期提醒续保,却普遍缺乏对保单保障情况的分析能力。
 
2. 产品专家型
熟悉各个产品条款,能说出产品的差异和相同点。但在产品设计原理上,不一定能准确解释。 保险方案呈现出的特点是,单一化和产品导向化。
3. 保险规划型
负责根据可销售产品进行保险方案规划。其特点是关注了被保险人的风险特点,并通过经验总结成定性的方法。关注被保险人的风险特点,甚至关注投保人的财务经济状况。
4. 财务综合管理型
为客户推荐投资理财产品,保险产品,并没有完全普及到广大消费者。在财务管理基础上,明确家庭财务管理目标,对家庭财务报表进行分析,对家庭各种风险进行量化评估,从而选择最适合的保险方案(前提是家庭必须要能提供财务报表)。
 
5. AI顾问
目前的人工智能顾问,还没有进化超过第四类,其根本原因是无法获取家庭或个人的财务数据。
 
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(图文由胜源集团提供)

 

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