6月21日早上,泰国科技犯罪调查局对曼谷素坤逸地区进行了突击搜查,并成功逮捕了犯罪嫌疑人袁某。
警方查获了一台笔记本电脑、暴力熊玩偶、劳力士手表盒、百达翡丽手表盒、卡地亚珠宝、价值200万泰铢的存折以及3套公寓房产证(每套价值2400万泰铢)。
袁某是中国籍,警方搜查的豪华公寓是她的住所,然而她被捕时正准备从素万那普机场逃离出境。
今年四月底,泰国科技犯罪调查局发布了超过52份逮捕令,成功逮捕了37名嫌疑人。该案涉及的受害者多达448人,涉案金额约为1.7亿泰铢。
嫌疑人多通过网站或短信以“利率低、审批快、文件少”为诱饵,引诱受害人添加LINE账号并安装贷款软件。
起初,受害人确实会收到所借款项,但随后要求交付押金或支付信用费用等条件,或被告知银行帐号错误,然而受害人转账后并未收到任何款项。
泰国科技犯罪调查局在侦破该案后,继续扩大调查,并最终找到了此次被逮捕的嫌疑人。
据了解,中国夫妇何某(男)和袁某(女)在泰国经营化妆品零售公司,并以代理人的身份进行诈骗活动,并将所获得的诈骗资产进行转移。
警方获悉二人计划逃离泰国后立即采取行动,在素万那普机场成功抓获准备逃往新加坡的袁某,而何某此前已逃离泰国。
袁某被捕后,警方对其住所进行了搜查,发现公寓监控显示部分资产已被转移,如价值1100万泰铢的保时捷轿车、奔驰车、百达翡丽手表、劳力士手表等。
近年来,泰国境内的线上高利贷案件呈高发趋势,且大多数和“境外资本”有关。
放贷团伙雇佣泰国当地人,通过线上线下的方式进行广告宣传,引诱当地人借贷高利贷,并通过各种暴力手段进行催款。
一些手头紧的泰国人,开始通过借高利贷来解决自己的资金问题。
一开始只是借5000泰铢、10000泰铢,半月还款,九进十三出。
渐渐地,债越来越多,还不起本金,债主就让借款人先支付利息——延长还款的期限。
再后来,借款人连利息也付不起了,只能再去借别家的高利贷,去偿还上一家高利贷的利息。
债越背越多,越滚越大,很快借贷者连利息也还不起之后,暴力催收团队就上场了。
在曼谷和芭提雅,近来出现了好几起与高利贷相关的案件。
4月,警方在芭提雅一处豪宅中破获一处中国高利贷窝点,抓获4男一女。
3月,一名女放贷人被欠款人截杀,陈尸河中,身上22万泰铢的黄金首饰失踪。
一家芭提雅酒吧的女老板,从14家债主那里交叉借贷,以债养债,最后利滚利背上了80万泰铢的巨债,每天光是利息就高达30000泰铢。
还不起债,债主便上门暴力催收,威胁酒吧女招待脱衣还债。店主最后走投无路,只能报警解决。
高利贷猖獗的程度,以至于连广告都干扰了人们的正常生活。
有人呵斥在家门口贴贷款小广告的混混,竟遭到小混混殴打。
2022年10月,警方在芭提雅破获一个来自中国香港的高利贷团伙,抓捕了16名团伙分子。
他们持旅游签进入泰国,租下一间别墅进行放贷,短短5个月便招揽了几百个顾客。
更早的2021年12月,泰国警方捣毁一家由中国人经营的非法借贷公司,抓获一名住在辉煌区的中国人。
他经营着五个网贷APP,向泰国人放贷,每月利息竟超过200%!一旦泰国欠债人7天不支付利息,便会收到骚扰、威胁、亲戚朋友也会收到催债人的讨债电话。
警方调查发现,这个被抓的中国男子,幕后有更大的金主。这些境外金主为高利贷提供资金,交给泰国境内的中国人进行线上放贷。获利之后,再将现金换成加密货币,转移给外海的“中国金主”。
这一次,泰国警方破获的“中国线上高利贷”,比之前的更离谱。
警方对高利贷团伙的三处窝点进行突袭,最终在素万那普机场抓住了网贷团伙的核心人物——一名中国女子。
这名中国女子,同样从境外金主那里获得资金,在泰开设线上借贷平台。并通过点击短信链接、点击网站广告等方式,引诱泰国人借贷。
这个中国女子经营的网贷,之所以比之前的线上平台更离谱,在于她连借款都是假的。
注册APP之后,借款人会被要求一大堆财务证明,最后被诱骗支付一笔“转账预付款”。借款人交了钱之后,并没有得到放款,便知道自己八成被骗了。
利用高利贷来进行诈骗,就更是人神共愤——人家受害者都困难到要去借高利贷了,你还要坑他一笔,实在欺人太甚。
泰国一系列案件的背后,是中国资本 “海外现金贷”的恶浪浊潮。
2017年开始,中国对网贷进行打击,早年间靠网贷发家的灰色资本开始将目标瞄向海外——尤其是东南亚、非洲、印度这些金融落后,监管薄弱的地区。
到了2022年,中国境外第三世界国家大量网贷平台的资金,实际上大多来自于中国,是“灰色资本走出去”的历史现象。
“中国网贷出海”,是对当年最黑暗的高利贷模式的境外移植。
在2017年以前,国内网贷曾推出7天或14天的短期高利贷,每周利息高达30%——你借高利贷1000块,一周之后要支付300块利息。
甚至还有一种叫做“砍头贷”的方式,你借1000,只能到手700,至于300块利息就提前为你扣去了。逾期不还,还要交付滞纳金,交钱延期还款,又要按照同样利率再支付一次利息。
这种穷凶极恶,吃干抹净的模式,被称为“714高炮”。
在东南亚放贷,这些中国债主既如鱼得水,也如履薄冰。
之所以如鱼得水,是因为亚非拉国家普遍没见过这套路,政府监管松懈,金融体系缺失,本地高利贷和警方在网贷这种“先进模式”面前仿佛遭遇了降维打击——除非出现恶性暴力催收事件,借款人主动报案,不然执法和监管机构根本反应不过来。
说他们“如履薄冰”,是因为这些出海的放贷人,自己也搞不定“风险控制”,不知道外国人究竟还不还得起钱(金融体系落后的好处是不受监管,坏处是放贷人也弄不清借款人的底细)。
而且,与勤劳的华人不同,东南亚人往往安逸闲适,至于非洲、印巴等地民众太过贫困,经常网贷50块钱去吃饭,根本不打算还。
一些国家,开始收紧金融政策,对外资网贷进行严格监控。
还有一些国家,或者部分监管部门,则试图对这些灰色资本进行“反向收割”。
你想赚东南亚人民的钱?东南亚监管机构则等着你多进来点,好到时候罚你个呜呼哀哉,赚得盆满钵满——这就是“反向收割”。
无论是真心监管,还是故意收割,结果都是一样的:海外国家对网贷的法律监管就像悬在头上的铡刀,早晚要落下来。
对于中国网贷放贷人来说,海外放贷,同样是击鼓传花,虎口拔牙。
所以,更是要抓住这点,为所欲为的“窗口期”,狠狠赚它一票。
目前来看,虽然泰国灰产打击行动方兴未艾,但是针对网贷平台的新闻发布会并不常见,一年半载才有一次报道。
而这一次警方大张旗鼓打掉的“中国女子网贷团伙”,严格来说也并非真正的网贷,而是假借网贷之名实行诈骗的骗子。
或许,泰国官方还没有反应过来,暂时不会发起一场对境外现金贷的专项整治;
也可能,泰国监管者早已心知肚明,只是在向网贷本身试图寻租,或者正在积蓄一场惊天动地的盛大收割。
如果是这样的话,在泰国作祟的现金贷平台,应该感到背脊发凉,并为最后时刻的来临做好心理上的觉悟。
(本文仅代表作者个人观点,不代表泰国头条新闻观点,图片来自网络,如有侵权请联系删除)
(文章原载于微信公众号泰国Headlines)
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