2021年投资理财新趋势

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2021年

2021年投资理财新趋势

投资理财新趋势

2021年投资理财新趋势
时代巨变的车轮，正从我们身上碾过！大家是否还停留在传统观念，买保险就找保险公司的代理人，买理财产品就找银行？
 
2021年投资理财新趋势
 

上图为来源于新加坡人寿保险协会的统计数据：
橙色：FA理财顾问
蓝色：银行顾问
绿色：保险公司单一代理人(tied agent)

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现在我们来谈谈FA理财顾问，2008年，新加坡第一家FA公司诞生。过去的10多年，其标准保费市场份额稳步上升，从8%的市场份额飙升到今天的27%。而反观，银行顾问和保险公司单一代理人市场份额双双下滑，尽管他们员工的人数是FA公司的3倍之多。
 
金融行业的重新洗牌，Financial Advisor Rep 理财顾问特别是IFA独立理财顾问的黄金时代已经来临！当越来越多的客户选择了我们，市场趋势选择了我们，是否还有不少客户对IFA完全一无所知呢？
 
今天，就以一名新加坡最大的独立理财顾问公司独立理财顾问的身份，跟大家做个简单介绍：
 
Financial Alliance公司成立于2002年，目前已有19年的历史，公司拥有400多位顾问和管理员工，代理近150家金融机构。目前是新加坡最大的IFA公司，新加坡持牌的金融理财机构，同时拥有RFMC私募基金牌照。公司秉持着完全以客户为中心, 提供专业、中立、全面、一站式的理财规划服务。

 

公司业务涉及3大板块:
 
保险规划,投资规划,传承规划以及海外资产配置和财富管理等方面

 

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介绍了公司，现在来一下自我介绍：

 

2021年投资理财新趋势
Joey 吴祖华：
独立理财顾问经理
AFP金融理财师
AWP金融管理师
AEPP 资产规划师
美国百万圆桌会员(MDRT)
美国百万圆桌内阁会员(COT)
IDA国际龙奖得主
 

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回顾过去的一切，一切好像是从头开始，却又与自己过去多年的工作经验息息相关。大学两年的保险公司实习经验，保险代理人的5年多的职业生涯，成就了我的今天。
 
当初只是为了赚一比五的汇率，只身一人来新加坡打工的小妹，后来的几年，几乎年年业绩和保单数量都是团队的 No.1，也荣获了多次MDRT。从一开始完全不敢开口说英文，到后来的公司上千人的培训分享。对这些成长充满无比感恩，也感谢过去保险代理人(tied agent)的生涯。
 
单一的保险代理人(tied agent)始终是以销售保险公司的产品为中心，而不是完全站在顾客的立场满足客户的需求。当从客户的需求出发的观念越来越强烈，我终于下定决心，抛掉了每年很高的被动收入，选择从零开始，做一名只代表客户，不代理任何公司的独立理财顾问。
那么作为一名独立理财顾问，具体有那些工作心得呢：
 
1.不断地学习：过去一年，公司内部加外面的培训加起来超过300多个小时，每天都在学习新知识，期间我还通过了CFP的税务规划模块考试。任何跟金融理财相关的讲座，我也都会挤出时间去听。得出的结论只有快速学习，才能快速成长。
 
2.不忘初心始终如一的贴心服务：不管是对待转服务过来零收入 的老顾客，还是对待新客户，一视同仁。任何时候对待顾客的需求，一定是理赔优先。过去几年工作积累的经验，赋予了我更多的责任与义务，对于我来说责任和义务远比金钱来得更加重要。
 
3.专注高效：过去10个月，除了服务好现有客户，更多的客户来自于现有客户的转介绍，感恩客户的信任。仅仅10个月的时间，让我在2020年荣获团队保单件数No.1
 
4.工作家庭平衡：和大部分职场女性一样，我也是兼顾妻子和妈妈角色，也学会了如何更有效，更系统协调家庭与工作的关系。我始终坚信，孩子最好的榜样，一定是妈妈努力学习工作的样子，积极的生活态度将会影响孩子一生。
想入行的或者换平台的如果有任何兴趣想了解更多，来参加3月24号的职业说明会讲座吧, Joey要做为嘉宾分享!（扫码报名来听听吧，ZOOM报名请点击下面阅读原文， 注明：invite by Joey Wu）
 
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同时，我们能替客户做投资理财方案中有些什么优势呢？
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依据上图简单阐述如下：
 
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1.从客户需求出发，量身定制

对于独立理财顾问，我们以以客户利益为先，只代表客户，不代表任何公司，从了解客户的需求出发，从众多保险公司投资平台中筛选出最适合客户的理财方案，量身定制出最优产品组合，同时也能真正做到既帮客户省钱，又帮客户赚钱。

 
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2.货比三家，精选产品，省心更省钱

确切地说，单一的某家公司的产品不可能完全满足所有人的需求。

 
另外，不同的公司有自己的特色优势和不足之处，独立理财顾问可以在不同公司间选择，货比三家，集各家之所长，搭配出更有优势、性价比更高的产品组合。
举个例子，以配置重疾险为例：
 
有保定期的，也有保终身的；
有消费型的，也有终身人寿储蓄型的，还有投资链接型的保单；
有身故赔保额的，也有身故赔保费的；
有重疾单次赔付的，也有不同公司的重疾分组多次赔付；
……
 
虽然产品类型一样，但是保障内容和保费等方面有些差别很大，通过详尽对比，替客户找到个省10%-30%左右的产品的同时，保障内容还能找到最合适的。用最少的钱买到最合适的产品，是我们一直替客户努力的方向。
 
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3.多家核保，寻求最优核保结果

当您在购买保险时，如果因为某些身体问题得到拒保、延期、加费或除外等情况，是不是照单全收了呢？
 
我们的做法是：向多家保险公司同时进行预核保（不会在保险公司留记录），争取一个最好的结果，在同样的身体健康状况下，不同保险公司给的结果有时候会全然不同，多样化的核保结果，给了客户更多选择的权利。
 
另外，每家保险公司都有自己的免体检保额，对于一些保额要求高的客户来说，独立理财顾问的选择之一是会尝试多家投保，将每个产品都控制在免体检保额之下，免去了客户体检的麻烦。
 
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4.一站式全面的理财服务

除了保险配置，我们更有不同的投资理财方案可供选择：
 
例如基金(Unit Trust)平台就有
1)Havenport 基金券商平台
2)FAME基金券商平台
3)iFAST基金券商平台
4)Navigator基金券商平台等
 
同时高净值客户更有高净值专有投资理财产品（包括一些只有高净值才可购买的理财产品，公募和私募基金等），给高净值客户提供专属的理财方案。
 
Ps：高净值客户的定义为，年收入300K及以上 或者 金融资产一百万及以上 或者总资产两百万及以上 三种衡量方法之一都可以，具体方面可以跟我联系再了解。https://fa.com.sg/consultants/joey-wu

 

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(图文由Joey提供)

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