前投行女精英的躺平计划：英国收租，大马花钱

这几年，她投资的房子租金每年都涨，几乎没有空置期。如今，她全家都在马来西亚过上了的“躺平”的生活。

家具还没到，房子就租出去了

2020年，她在伦敦看中Grand Union的一个小公寓，总价37万英镑。她当时心里还打鼓，疫情刚爆发，谁知道租不租得出去。

没想到房子还没完全布置好，沙发还在运输中，就被人抢着租走了。第一年租金1750英镑，第二年涨到1875，第三年涨到1900英镑。三年里，几乎没有空置期。

买的就是再建设潜力股

Jessie常说，买房最重要的不是眼前热闹，而是看谁在悄悄“改造”一片区域。她看中的伦敦 Grand Union，当年还是伦敦三区到四区之间的“边缘地带”，价格便宜人气一般。但背后是英国一流开发商 Berkeley 的长期 Regeneration 计划，不是只盖几栋楼，而是把整片区域翻新：建学校、修公园、开商店，甚至沿着运河打造生活社区。

事实证明，她的判断没错。随着社区逐渐成熟，租金也跟着水涨船高。

她笑着说：“通胀主要是房租推起来的。房租涨，我的收入自然也涨。” 

按照她的账面，毛租金回报率接近5.7%，扣除物业、中介和税后，净回报率仍能超过4%。在伦敦这样的大城市，这已经是难得的水准。

以房养学：孩子读书，房子赚钱

Jessie还提到她一个上海朋友的例子。当年，那位朋友的儿子准备在伦敦读至少四五年书，再三思索，与其每年花高昂租金，不如干脆买房。于是他们选择了伦敦一区的London Dock，一个地段极佳的高端公寓项目。

他们花了约130万英镑买下一套两房。儿子住一间，另一间分租出去，每个月租金大约能收2500英镑。换句话说，孩子在伦敦的生活费基本被房租覆盖。

如此一来，不仅孩子有稳定的住宿，也为父母探亲提供了便利，还能提前锻炼孩子管理租客和账务。

最重要的是，这笔钱并非“消费”，而是转换成了一项海外资产。朋友甚至说：“上海的房子卖掉不甘心，看跌趋势更心慌。投到伦敦，我至少安心些。”

新加坡HDB要100多万，伦敦一区的豪宅居然才230万

如果把数字换算成新币，就更有意思了。Jessie朋友买的两房公寓，大约合230万新币。对比新加坡市场，HDB就要卖到100多万新币，更别提市中心，带配套高端设施安保的公寓了。可London Dock却是伦敦一区，走路能到塔桥，配套泳池、礼宾、健身房，完全是豪宅级别。

再看看回报：伦敦两房租金每月4000英镑起跳，而新加坡的高端公寓租金却越来越吃紧。很多人算过账，觉得英国房子不仅保值，还能靠留学生刚需锁定现金流。

英国买房，付款方式比你想象更友好

更何况，英国的付款方式、贷款渠道都比想象中宽松。

比如期房只需先付10%定金，交房时才补尾款；且英国没有房产税，只有市政税，这还通常由租客承担。

另外就算你人不在英国，或者从来没有去过英国，在英国没有任何的收入，都没关系。你在本自己国家本地的银行也是可以拿到贷款的。

比如新加坡人可以从新加坡的银行贷款去买英国的房子，银行还能提供多达75%的贷款额。

虽说英国的物业费确实不便宜，Jessie那套公寓一年就要1600多英镑，不过她认为贵有贵的道理。小区维护得一丝不苟，房子多年后依旧保养得像新的一样。

稳定的现金流：房子就是最安心的压舱石

Jessie在视频里一再强调：“股票可以涨得更快，但房产给我的是心安。” 

对她来说，每个月进账的租金，就像一份不会被裁员的工资。她如今安心的旅居生活，不是因为赚快钱，而是因为现金流稳定。

当然，Jessie的故事听起来很美好，但她也提醒过：“别把所有鸡蛋放在一个篮子里。”英国房子有优势，但同样要面对汇率波动、贷款利率上升、政策变化等风险。任何投资都有起伏，关键是分散配置、做好现金流管理。

如果你想了解到更多她的实战经验，可以关注她的YouTube账号：A Nomad Life 自由旅居，里面有更详细的分享和数据拆解。

视频链接：

https://www.youtube.com/watch?v=u_z_CJRE0Dc&t=926s

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WX丨编辑

Echo丨编审

A Nomad Life 自由旅居丨来源/图源